Come funziona la "storia creditizia" in Russia e come influisce sul vostro futuro

Alla fine di dicembre 2018 è stato approvato in Russia un emendamento alla legge federale “sulle storie di credito”. Questo emendamento ha introdotto nella vita dei russi il concetto di “rating”. Che cos’è? A cosa obbliga e chi potrà utilizzarlo?

Ma torniamo un po’ indietro all’inizio. E così! Cominciamo.

La “storia creditizia” nella Federazione Russa è la storia dell’adempimento degli obblighi di un individuo nell’ambito di prestiti e crediti. In altre parole, è il fascicolo del mutuatario. Vi dice quanto e quando avete preso un prestito, se avete pagato in tempo o se siete stati in ritardo nella restituzione del prestito, e a quali banche avete chiesto un prestito. Nella Federazione Russa, la storia creditizia è stata introdotta dalla Legge federale “Sulla storia creditizia” n. 218-FZ del 30 dicembre 2004^.

Chi inserisce le informazioni nella vostra storia creditizia?

Le informazioni principali della “storia creditizia” sono inserite dai dipendenti delle organizzazioni creditizie: banche, società finanziarie e cooperative di consumo.

Ulteriori informazioni sui debiti possono essere introdotte dagli operatori di telefonia mobile e dagli ufficiali giudiziari a causa di arretrati sugli alimenti e sulle abitazioni e utenze.

Per quanto tempo vengono conservate le informazioni?

Molti russi credono che la “storia creditizia” si cancelli da sola se si pagano tutti i debiti. Ma purtroppo non è così. Le informazioni vengono conservate per 15 anni.

Chi ha accesso alla vostra storia creditizia?

Queste informazioni sono state create per essere utilizzate dalle banche per accertarsi della vostra solvibilità. E se avete una storia creditizia “negativa”, ogni prestito successivo sarà sempre più difficile da ottenere. E un giorno vi capiterà che una banca si rifiuti di concedervi un prestito. Prima di tutto, dovreste familiarizzare con la vostra storia creditizia.

Come posso conoscere la mia storia creditizia?

Esistono 26 banche russe con storia creditizia. È abbastanza facile scoprire quale sia quella che detiene la vostra storia creditizia. È necessario recarsi presso la banca in cui si è acceso l’ultimo prestito e ottenere il codice “soggetto della storia creditizia”. Sul sito web del Catalogo centrale degli antecedenti di credito si riceverà un estratto della propria storia creditizia.

Modifiche alla legge “sulle storie di credito”.

Allora… cosa c’è di nuovo? Il “rating” personale è sancito dalle modifiche alla legge federale “sulle storie di credito”.

D’ora in poi, gli uffici di credito non solo forniranno ai russi un rapporto di credito, ma emetteranno anche un rating personale in punti. Più alto è il punteggio, più basso è il livello di rischio di credito di una persona. Il calcolo del rating personale assegnato ai russi sarà effettuato automaticamente, tenendo conto dei dati sui prestiti scaduti, del livello di affidabilità creditizia, della frequenza delle richieste di controllo della storia creditizia e della sua età, nonché dello stato civile, della posizione e dell’assenza di debiti per l’alloggio e le utenze.

Secondo N. Myasnikov, direttore generale ad interim dell’United Credit Bureau, oggi non è necessario il consenso dei cittadini per trasferire la storia creditizia all’ufficio. Le banche e le organizzazioni finanziarie sono obbligate a trasferire le informazioni sui loro clienti ad almeno un ufficio creditizio (ce ne sono diversi) senza il consenso dei mutuatari. Allo stesso tempo, la storia creditizia non si forma dal momento del primo prestito – il dossier viene creato sui cittadini a partire dalla prima richiesta di prestito e, se si riceve un rifiuto, anche questo viene incluso nella “biografia” del cittadino.

Perché è necessario conoscere la propria storia creditizia e chi ha bisogno di dossier sui russi?

Si consiglia ai cittadini russi di controllare la propria storia creditizia. Potrebbero esserci degli errori, come, ad esempio, informazioni retrodatate sui prestiti, informazioni irrilevanti su un prestito chiuso, morosità che non si sono verificate. È possibile e necessario correggere tali errori, in modo da non rovinare il proprio rating creditizio, che può essere richiesto su di voi o da varie organizzazioni interessate; eccone alcune:

Le compagnie di assicurazione si interessano molto alla storia creditizia. Hanno notato “una correlazione diretta tra pagamenti e disciplina di guida”. Forse in futuro una buona storia creditizia servirà come bonus o sconto per la stipula di un’assicurazione auto.
I secondi più interessati sono i datori di lavoro. Essi ritengono che se un candidato per una posizione vacante spende più della metà del suo stipendio in prestiti, non sarà in grado di valutare adeguatamente le sue capacità, e le morosità indicano la sua indisciplina. I datori di lavoro prestano attenzione anche al comportamento di un cittadino quando comunica con i creditori, quando la situazione riguarda l’assunzione di un dipendente per posizioni di responsabilità materiale o manageriale.
I notai saranno interessati anche al vostro rating creditizio. A loro volta, avendo accesso alla vostra storia creditizia e al vostro rating, valuteranno l’eredità in modo più adeguato. Se prima i debiti dopo l’eredità erano spesso una sorpresa, presentata all’improvviso dagli esattori, ora gli eredi avranno molte più informazioni sui possibili debiti, che metteranno tutto al suo posto già prima dell’eredità.
I dati saranno interessanti per i proprietari, che saranno interessati a ottenere inquilini dal segmento più solido e disciplinato della popolazione, che hanno il polso della loro situazione finanziaria e adempiono a tutti gli obblighi finanziari in buona fede.

In breve, se avete una storia creditizia “buona” con un punteggio di credito elevato, potete qualificarvi per il “miglior” posto sotto il sole, ma se avete una storia creditizia “cattiva” e un punteggio di credito basso, dovreste preoccuparvi di migliorare questi indicatori il prima possibile, In caso contrario, potreste semplicemente non essere assunti in un ufficio prestigioso, la vostra auto potrebbe non essere assicurata alle tariffe più alte, potreste non essere in grado di firmare un contratto di locazione per la vostra casa o il vostro ufficio preferito , e non si sa che tipo di aumenti di costo e di rifiuti possano portare a questo modo di procedere! E questo, come voi stessi vi rendete conto, è un “crollo” totale di tutte le speranze di un futuro felice.